Foto från moovgo.com

Det är svårt att hitta en person som aldrig tagit ett lån. Att köpa ett hus, en bil, reparera en lägenhet, resa - allt detta kräver avsevärda kostnader. Det säkraste sättet att komma närmare din dröm är att låna pengar på banken. Men långt ifrån alltid blir det önskade giltigt: ibland vägrar långivaren kunden. Det kan finnas flera orsaker, varav en är dålig kredithistorik.

Vad är en kredithistorik och vad består den av

Vill du veta dina lån men vet inte var du ska börja? Först och främst måste vi förstå själva konceptet. En kredithistorik är en detaljerad dokumentation om en person och deras banktransaktioner, lån, skattebetalningar och elräkningar. Alla ekonomiska steg som tas genom specialiserade institutioner registreras i en särskild databas.

Vad består en kredithistorik av?

  • Passdata.
  • faktiska bostadsorten.
  • Lånedata.
  • Rapporter om betalning av skatter och verktyg.

Information ackumuleras under en persons liv, vid behov korrigeras. Kedjan för bildandet av en personlig akt är enkel, den sker i 3 steg.

Steg 1. Du kommer till banken och tar ett lån. Innan du kontaktar ett finansiellt företag rekommenderar experter att du kontrollerar din kredithistorik gratis - detta kan göras självständigt, via Internet.

Steg 2. Banken upprättar alla nödvändiga papper och överför information om transaktionen till Credit History Bureau (BKI).

Steg 3. BKI, efter att ha fixat uppgifterna, skickar dem till huvudarkivet - Central Catalog of Credit Histories (CCCH).

Foto från kd44.ru

Hur man tar reda på vad min kredithistorik är

Som nämnts ovan registreras alla dina handlingar relaterade till skuldförbindelser till banker, finansinstitut, lånebyråer i en speciell databas som tilldelas dig individuellt. Den innehåller detaljerad information om månatliga betalningar, efterlevnad av det fastställda schemat, förseningar, straffavgifter och andra punkter som i slutändan bidrar till ditt rykte.

Detta globala arkiv (för varje låntagare inom landet) hanteras av Central Bureau of Credit Histories (CBR). Tillgången till databasen är öppen, vid behov får bankanställda information om en specifik person. CCCH hjälper till med detta - Central Catalog of Credit Histories, som kombinerar hela mängden data från varje byrå.

När anställda i finansinstitut behöver få information om en viss person vänder de sig till BKI eller CCCH för att få hjälp. Kredithistorik hjälper till att bilda en uppfattning om en person och nivån av förtroende för honom.

Foto från finansy.pp.ua

CCCH-registret innehåller information inte bara om fysiska och juridiska kredithistorik, utan även data om bilar och fastigheter. Genom detta system kan du kontrollera om lägenheten är pantsatt till banken.

För din information

Du kan kontrollera din kredithistorik gratis genom samma instanser som är öppna för representanter för banker. Vissa tjänster kan vara betalda.

Hur tar banken reda på kundens kredithistorik

Allt som en långivare behöver för att verifiera låntagarens tillförlitlighet är att skicka en begäran till CBKI. Byrån behandlar ansökan, letar efter en specifik historik och förser några dagar senare med en omfattande rapport om tidigare och nuvarande skuldförbindelser till den efterfrågade organisationen. Om kredithistoriken är tveksam vägrar banken kunden.

Systemet för datautbyte mellan bankerna själva fungerar också framgångsrikt. Finansiella institut ingår ett avtal enligt vilket de har rätt att begära uppgifter om låntagare från varandra. Förfarandet är enklare och snabbare än genom en kreditupplysning.

För din information

I bankernas arkiv lagras information om kundkredittransaktioner i 15 år.

Orsaker till att en bank vägrar lån

Inte alla låneförfrågningar godkänns av banker. Efter att ha fått ett avslag kan klienten fråga om dess skäl - informationen är inte hemlig. Genom att förtydliga omständigheterna som har uppstått vet du att en liknande situation kan upprepas i andra banker. Om möjligt är det bättre att korrigera orsaken till avslaget, korrigera det, men det är inte alltid möjligt.

De vanligaste orsakerna till avslag är:

  • Låg lön. Långivaren analyserar din solvens, beräknar koefficienter baserat på inkomstnivån och det månatliga beloppet för skuldåterbetalning. Indikatorer som minimum - en låneförfrågan bekräftas inte.
  • Lånet är inaktivt. Ibland väljer klienten ett program som har en begränsning. I det här fallet är bankanställda skyldiga att varna dig om omständigheterna och erbjuda andra lånemöjligheter.
  • Dålig kredithistorik. Innan de godkänner en begäran kommer anställda på en bank att dyka in i detaljerna om inte bara ditt välbefinnande, utan också bekanta sig med din kredithistorik i detalj. Ryktet är skadat - ett avslag kommer att följa.

Foto från credits-finances.ru

Hur och var kan jag kontrollera min kredithistorik

Innan du ber banken om ett lån, fråga dig själv hur du får din kredithistorik gratis. Ofta är kunder, efter att ha fått ett avslag, förvånade och förstår inte varför långivaren tvivlade. En av bristerna i systemet är fel i nettokredithistorik, som kan korrigeras, men först måste de hittas. Detta kan göras både genom specialiserade institutioner och oberoende.

Banktjänster

Alla transaktioner med låntagare går via kreditavdelningen. Det är här du ansöker, det är här du får svaret. Medarbetarna förbereder också en finansiell dokumentation för kunden, begär en kredithistorik från partnerbanker eller BKI, analyserar den och utfärdar en dom. Om du ber om hjälp med att få sådan information kommer du antingen att bli ombedd att lösa problemet själv eller erbjudas en betaltjänst.

Foto från kazanfirst.ru

CCCH

Det finns två alternativ här. Den första är på egen hand. Du kan få information om din kredithistorik utan att kontakta specialiserade specialister endast om du har en ämneskod - ett lösenord för individuell åtkomst.

För din information

Om du tappar bort lösenordet till åtkomstkoden måste du kontakta banken med en ansökan om att ersätta den. Anställda kommer att förse dig med nya "nycklar" med vilka du kan få data om din CI. Tjänsten är betald.

Så du har koden. Gå till centralbankens officiella webbplats, hitta avsnittet "Kredithistorik" i menyn, fyll i en begäran i ett speciellt formulär och vänta på ett svar. Förfarandet kan ta upp till 10 dagar.

Det andra alternativet för att ta reda på din kredithistorik via CCCH är att använda en byrås tjänster. Metoden är betald, bekväm och snabb. Data kan erhållas online:

  • Gå till webbplatsen, registrera dig, gå in på ditt personliga konto.
  • Ange information som bekräftar din identitet. Webbplatsen kommer att ge tips om möjliga identifieringsmetoder.
  • Använd webbplatsens tjänster, betala för (ordagrant) "kreditupplysning".
  • Gå till avsnittet NBCH (National Bureau of Credit Histories) och få ditt utdrag från registret över kredithistorik.

Förmedlarna

Tjänsten att ge en kund en specifik kredithistorik ingår i listan över betaltjänster från företag som specialiserar sig på att arbeta med finansiella databaser. Specialister minskar tiden för proceduren avsevärt genom att skicka förfrågningar till flera byråer samtidigt. Som ett resultat, för en viss summa, får du snabbt den information du behöver. Men även här måste man vara försiktig med att välja assistenter – ibland finns det bedragare och icke-professionella bland dem.

Internet

Genom onlinetjänster kan du se din kredithistorik gratis, men du måste ta hänsyn till riskerna med att stöta på bedragare. En av reglerna är försiktighet. Innan du anger dina personuppgifter, se till att tjänsten du väljer är tillförlitlig. Använd råden från bankens kreditavdelningsanställda - du kan lita på deras rekommendationer. Genom att ha ett lösenord till ämnets personliga kod kommer du att kunna slutföra varje steg i onlinetjänsten.

Foto från biz-kreditka.ru

En pålitlig, men lång väg är att använda tjänsterna från BKI-webbplatser. Haken är att du måste ansöka till varje byrå (för att maximera databasen som innehåller din kredithistorik). Webbplatserna är desamma i hanteringen, det blir lätt att ta reda på det:

  • Logga in eller registrera dig.
  • Ange din personliga information i de särskilda fälten. Om eID-tjänsten är installerad på sajten ställer specialisten frågor och du besvarar dem steg för steg.
  • Klicka på knappen för att ta emot CI via e-post.

För din information

Var försiktig när du anger personuppgifter på BCI:s webbplats. Minsta misstag gör att din begäran misslyckas.

Kan du fixa din kredithistorik?

I kredithistorik är det bara tekniska fel som banken själv gör som kan korrigeras. Men först måste detta faktum bevisas. Har du intyg, kvitton, utlåtanden blir det ganska enkelt. Det är problematiskt att återställa ett rykte som skadats av långa förseningar i betalningarna. Om skuldamorteringsschemat har brutits flera gånger är detta inte kritiskt, det finns möjlighet att rehabilitera.

Foto från pravdaurfo.ru

Ta hand om din ekonomiska "hälsa", håll reda på snabba betalningar av skatter, underhållsbidrag och verktyg. Dessa uppgifter förs även in i BKI-registret. Och viktigast av allt, innan du lånar pengar, utvärdera realistiskt möjligheterna och kontrollera din kredithistorik gratis.