Відповідно до пенсійної реформи громадяни нашої країни можуть самостійно керувати своїми пенсійними накопиченнями. Один із варіантів управління накопиченими засобами – перевести їх у НПФ. У цій інвестиції присутні як позитивні сторони, і негативні. Тому необхідно розглянути це питання з усіх боків. Варто уважно вивчити рейтинги надійності та прибутковостіфонду, а також на склад його засновників та період існування.

Після ретельного вивчення всієї інформації можна укладати договір на ОПС із вибраним фондом. Необхідно знати про те, що щодо одного періоду часу може діяти тільки один договір.

Наразі формування накопичувальної частини «заморожено» ще на три роки(До 2020 року). У майбутньому Уряд планує зовсім відмовитися від накопичувальної пенсії та запровадити індивідуальний пенсійний капітал

Чи варто формувати накопичувальну пенсію?

Формується накопичувальна пенсія за рахунок:

  • 6% страхових внесків, які вносить до ПФР роботодавець;
  • внесків на добровільній основі з;
  • інвестування наявних на рахунку нагромаджень.

Застрахована особа вирішує самостійно, на якому варіанті формування пенсії зупинити вибір. Щоб прийняти рішення, необхідно знати, за рахунок чого може збільшуватися забезпечення, а також інші умови, передбачені законодавством.

Плюсинакопичувальної пенсії полягають у наступному:

  • згідно з підп. 1 п. 1 ст. 4 закону № 360-ФЗ від 30 листопада 2011 року у деяких випадках громадянин може отримати всі пенсійні накопичення, які є на рахунку, у вигляді ;
  • на відміну страхової пенсії, цей вид забезпечення може .

Головний мінуснакопичувального забезпечення – відсутність гарантії у щорічному збільшенні пенсії, оскільки цю виплату держава не індексує, та її прибутковість залежить від результатів інвестування НПФ на фінансовому ринку.

Навіщо переводити накопичувальну частину до НПФ?

Як правило, дохідність, яку одержують НПФ при інвестуванні пенсійних накопичень, більш висока, ніж у ПФР. Це з тим, що з НПФ велика гнучкість у керуванні засобами. У той час, як ПФР інвестує гроші тільки через Зовнішекономбанк.

Висока прибутковість- не остання перевага НПФ. Вони вигідно відрізняються:

  1. Рівнем сервісу можна стежити за станом свого рахунку онлайн.
  2. Наявністю договору - він гарантує, що єдині правила збережуться весь термін його дії.
  3. Відкритість – щорічна публікація фінансової звітності.
  4. Безпека - кошти громадян застраховані та будуть повернуті державою у разі відкликання ліцензії у НПФ або її банкрутства.

Таким чином, досить просто відповісти на питання, навіщо переводити накопичувальну частину в НПФ: для збереження накопичувальної компоненти пенсії та збільшення своєї .

Чи можна перекласти накопичення у 2019 році?

Законодавство встановлює граничні терміни, протягом яких людині необхідно визначитися, як формуватиметься її пенсійне забезпечення. Свою думку потрібно було висловити до кінця 2015 року. Громадяни, які на той момент так і не зробили вибір (так звані «мовчуни»), могли потрапити до скрутної ситуації, оскільки нарахування пенсійного забезпечення здійснюється по-різному.

Для осіб, які народилися у 1967 році та молодші, можливо:

  • Відмовитися від накопичувальної частини. Тоді накопичені кошти увійдуть до пенсійних накопичень як одноразова виплата, і їх продовжать індексувати. Якщо громадянин має пенсійні накопичення на рахунках у НПФ, він може у будь-який час відмовитися від цього, звернувшись до управління ПФР.
  • Зберегти накопичувальну пенсію. Вона вимірюється в рублях, а отже, є можливість заповідати ці кошти.

Хоч поновлення формування накопичувальної частини пенсії у 2019 році не передбачається, але принцип інвестування накопичених коштів у НПФ чи КК все ж таки залишиться. Мовчунам, які не подбали про вибір, доведеться задовольнятися лише страховою пенсією, т.к. використання накопичувальної їм стало недоступним.

Мораторій на накопичувальну пенсію

7 грудня 2016 року Держдумою було ухвалено закон, який продовжить ще на 2017-2019 роки. Усі страхові відрахування громадян у ці роки надсилатимуться на страхову пенсію. Експерти вважають, що продовження «заморозки» не призведе до значного припливу коштів у НФП, оскільки найактивніші росіяни свій вибір давно зробили.

Для вирішення проблеми пенсійного забезпечення Мінфін та Банк Росії готують реформу, яка передбачає формування накопичень громадянами на добровільній основі. Кошти у розмірі 6% від доходів громадянина спрямовуватимуться на рахунок до НПФ у формі у квазі-добровільному порядку.

Уряд впевнений, що цей захід допоможе незабаром зменшити дефіцит ПФР, перерозподіливши потоки коштів, а в довгостроковій перспективі - створити інвестиційний ресурс для виплати пенсійного забезпечення людям похилого віку.

Як перевести накопичувальну частину пенсії до недержавного пенсійного фонду

Існує кілька способівзвернення до НПФ передачі цієї організації своїх пенсійних накопичень:

  • Звернутися особисто. Це дозволяє отримати вичерпну інформацію щодо роботи фонду.
  • Електронне звернення через сайт «Держпослуги».
  • Послуги поштової служби, куди необхідно звернутися, щоб надіслати рекомендований лист із необхідною документацією до ПФР.
  • За допомогою довіреної особи, яка виконає цю процедуру на підставі довіреності, яка засвідчена нотаріально.

Операція переведення накопичувальної частини є безоплатний. Протягом одного дня громадянин:

  1. Звертається до НПФ.
  2. Пише заяву з проханням перевести пенсійні нагромадження з ПФР до НПФ.
  3. Проходить процедура реєстрації факту прийому заяви.
  4. Отримує розписку про отримання заяви (якщо потрібно).

Незважаючи на простоту даної процедури є важливий нюанс: нею можна користуватися не більше 1 разу на рік, і важливо врахувати той факт, що звернутися потрібно до 31 грудня. Якщо це зробити на початку року, то й кошти буде переведено до НПФ лише через рік, отже, термін очікування значно збільшиться.

Куди краще перекласти (рейтинг НПФ)?

Єдиної системи оцінки надійності НПФ у Росії немає. Існує кілька рейтингових агентств, які проводять незалежні експертні оцінки роботи НПФ, аналізуючи їхню роботу за минулі періоди. На думку агентства «Експерт РА» до списку найкращих НПФ на 2019 рік входять понад 20 фондів. Найвищу оцінку А++ отримали:

  1. ГАЗФОНД;
  2. Нафтогарант;
  3. Алмазна осінь;
  4. НВФ Ощадбанку;
  5. НВФ НАФТОГАРАНТ;
  6. Національний НПФ;
  7. КІТФінанс НПФ;
  8. НВФ РГС;
  9. Сургутнафтогаз;
  10. ВТБ ПФ та ін.

При виборі НПФ крім надійності важливим є рівень прибутковості фондуадже саме цей фактор впливає на величину майбутніх пенсійних виплат. За результатами звітів лідируючі позиції у рейтингу прибутковості займають:

  1. АТ НВФ «Оборонно-промисловий фонд ім. В.В. Ліванова»;
  2. ЗАТ НВФ "Промагрофонд";
  3. АТ НВФ «Алмазна осінь»;
  4. АТ НВФ "Перший промисловий альянс";
  5. АТ НВФ "УГМК-Перспектива";
  6. АТ НВФ "Телеком-Союз";
  7. АТ НВФ "Соціум";
  8. АТ НВФ "Сургутнафтогаз";
  9. ЗАТ «КІТФінанс недержавний пенсійний фонд»;
  10. ЗАТ НВФ "Спадщина".

    11. Порядок перекладу та необхідні документи

Спочатку громадянину необхідно визначитися з вибором нового фонду. Щоб обрана організація була надійна у всіх відносинах, варто уважно вивчити всю інформацію про неї. Насамперед подивитися на наступні критерії:

  • засновники;
  • вік фонду;
  • рейтинги надійності та прибутковості.

Також варто уточнити, чи укладав обраний НПФ угоду із ПФР про взаємне посвідчення підписів. Якщо робив висновок, то при особистому відвідуванні представництва обраного НПФ з паспортом та СНІЛЗособа може підписати договір про ОПЗ.

Договір ОПС - визначальний чинник відносин між НПФ та застрахованою особою. Перед підписанням відповідної документації необхідно уважно прочитати всі пункти договору, а також вивчити правила обраного НПФ.

Переклад накопичень з одного НПФ до іншого

Якщо застрахована особа незадоволена роботою обраного фонду, вона може вчинити перехід до іншої НПФ. Закон передбачає, як право самого громадянина відмовитись від послуг НПФ, так і розірвання договору при некоректному оформленні документації. Не можна зробити переказ в інший НПФ, якщо особа хоче залишити частину коштів у старій організації. Вся сума накопичень може бути тільки в одному НПФ, і на вимогу клієнта організація повинна перевести всі кошти та відсотки до іншого фонду.

Громадянин може скористатися одним із двох варіантів перекладу:

  • достроковим;
  • терміновим.

Достроковий перехід- Процес, який займає 1 рік. Оформляється спеціальна заява та вказується інша адреса. І тоді, якщо папери подані в 2017 році, варто очікувати на переказ вже в 2019, але інвестиційні кошти при цьому клієнт втратить.

Якщо ж перехід терміновий, накопичення переходять у нову організацію на рік, який слідує за минулим 5-річним терміномз підписання договору попередньої організації. Іншими словами, якщо оформляється це побажання у 2017 році, то остаточно процедура завершиться у 2022 році. У такому разі всі кошти залишаться цілісними.

У вас є сумніви щодо того, куди краще перевести накопичувальну частину пенсії? Які ж правила затверджені та діють у 2019 році?

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Сучасна людина постійно завантажена і не завжди може виділити час для з'ясування інформації про виплати пенсій у майбутньому.

Так ви можете позбавити себе можливості вибрати той варіант, який забезпечить старість. Важливо розібратися, якою є мета переведення коштів накопичувальної частини пенсії до пенсійного фонду.

Основні моменти

Визначимо, що мають на увазі під страховою та накопичувальною пенсією і як, куди її переводять.

Що це таке

Пенсійні відрахування мають страхову та накопичувальну частину. Страхові кошти переводять до державного ПФ Російської Федерації та витрачають на виплату пенсіонерам.

Та частина, що залишається, вважається накопичувальною і фіксується на персональних особових рахунках у фонді, який громадянин обирає сам.

Накопичувальна частина – друга пенсія, і може збільшуватися, якщо збільшиться дохід керуючої організації.

Таку частину пенсії формують із внесків, які сплачують роботодавці, а також страхових перерахувань.

Для отримання такої пенсії варто підготувати заяву та передати її представнику державного чи комерційного фонду.

Відрахування на пенсію становлять 22% від заробітку і виробляють керівництво фірми, в якій особа працює. 16% йдуть на страхову пенсію, інші є накопичувальною частиною.

Величина накопичувальної частини пенсійних нарахувань встановлюється з урахуванням суми, що є на рахунку громадянина та строку, протягом якого передбачається виплата.

Збільшення накопичувальної частини здійснюється під час проведення добровільного внеску.

Якщо ви самі поповнюватимете рахунок, держструктури переведуть на рахунок ту ж суму, але в рамках 12 тис. рублів на рік. Тобто йтиметься про програму співфінансування.

Виплата грошей із накопичувальних рахунків можлива:

  • якщо вмирає власник рахунків;
  • якщо особа набуває статусу інваліда;
  • якщо сім'я втрачає годувальника.

Термінові платежі можуть проводитись, якщо є додаткові перерахування. Накопичувальна система доступна лише громадянам, що народилися не раніше 1967 року.

Якщо особа не подбає про переказ коштів, вони автоматично переводитимуться до страхової частини, внаслідок чого збільшиться і розмір пенсійних виплат у майбутньому.

Які бувають фонди (види)

Існують такі фонди:

  • державний – бюджетний, позабюджетний;
  • недержавний.

Позабюджетні фонди:

  • ПФ Росії;

Правове регулювання

Відомості про недержавні пенсійні фонди містяться у ФЗ від 7.05.1998 № 75.

Є ще низка нормативних документів, які необхідно розглянути:

Куди можна перевести накопичувальну частину пенсії

Будь-яка людина може довірити свої заощадження пенсійним фондам.

Порядок дій такий:

Можна змінювати організацію щорічно, якщо направити відповідне прохання до відділення Пенсійного фонду.

Список доступних варіантів

Спосіб інвестувати накопичувальну частину пенсії:

Ніяк не діяти Гроші залишаться у державному фонді, а керуватиме ними Внешкономбанк. Плюс – кошти гарантовано буде повернено. Але тільки держава не обіцятиме, що старість буде забезпеченою
Здійснити переведення накопичувальної частини приватній фірмі Кошти залишаться в держструктурах, але управління перебирає організація, що інвестує пенсію. Грошові суми будуть у цінні папери, облігації тощо, внаслідок чого власник рахунку отримає прибуток
Віддати перевагу одному з недержавних пенсійних фондів У цьому випадку накопичувальна частина прямує до НПФ, який і акумулюватиме фінансові активи.

Якому фонду віддати перевагу – ваша справа. Але варто знати – якщо не звернутись до ПФ, то можна не розраховувати на 6-відсоткову суму відрахувань до накопичувальної частини.

При виборі організації варто звернути увагу до її прибутковість і надійність.

Куди вигідніше переносити кошти

Куди перевести свою накопичувальну частину пенсії? Залишення накопичувальної частини пенсії у державному ПФ є доцільним, якщо до пенсії вам залишилося менше 10 років.

В інших випадках краще вибрати недержавний фонд. Уточніть такі моменти:

  • чи є у фірми ліцензія;
  • перегляньте фінансові звіти;
  • скільки страхувальників;
  • результат інвестування.

Спочатку вивчають історію фонду та цікавляться, які умови пропонуються. Ніхто, звичайно, не дасть гарантії того, що пенсію буде збільшено в майбутньому, але й ризиків втрати заощаджень допускати не можна.

Отже, зверніть увагу на тип фонду:

Кептивний Займається просуванням корпоративних пенсійних програм фірм. Пенсійний резерв більший за накопичення. Це Добробут, Транснефть, Нафтогарант і т.д.
Корпоративний Займається обслуговуванням пенсійних програм засновника. Частка накопичень щорічно зростає завдяки клієнтам. Це, наприклад, Норільський нікель
Універсальний Не залежить від фінансової групи. Обслуговуються як громадяни, і компанії. Більше пенсійного накопичення. Це Європейський ПФ, Кіт Фінанс
Територіальний Діє в одній або кількох областях. Підтримку надає місцева влада. Це, наприклад, Ханти-Мансійський НПФ

До основних показників варто віднести активи, резерв, накопичення, кількість застрахованих осіб, пенсійний резерв, дату, коли фонд засновано і т.д.

Врахуйте й такі моменти при виборі:

Але не всі такі організації варті довіри, адже деякі пропонують невигідні умови, прострочують платіж тощо.

Низка таких незручностей створює ризик для страхувальника, що звертаються до недержавної фірми. Тому вивчіть рейтинг кожної організації, рівень надійності, відгуки людей.

Накопичувальну частину пенсії можна повернути до державного ПФ:

  • за наявності такого бажання;
  • у разі, якщо настала подія, у якому виникла потреба у поверненні коштів.

Але залишається можливість за бажання знову перенаправити гроші на одну з управляючих компаній чи НПФ. Для переведення до ПФ РФ потрібно написати заяву. Але це не можна робити частіше, ніж раз на рік.

Знадобляться такі документи:

  • посвідчення особи;
  • СНІЛЗ;
  • інші папери, які видавалися до ПФ РФ.

Переведення накопичувальної частини пенсії з НПФ до ПФР в обов'язковому порядку здійснюється у таких випадках:

  • НПФ позбавлений ліцензії;
  • обличчя померло;
  • припинено термін дії контракту, що полягало за програмами страхування обов'язкового плану;
  • НПФ є неспроможним та відкрито конкурсне виробництво.

Яке з місць надійніше

Можете спиратися на такі таблиці:

Якщо особа не зробить вибір на користь будь-якої організації, 6% накопичувальної частини залишається у пенсійному фонді РФ. А такі кошти з 2019 року обнулюються, тобто переходять до страхової частини.

Відео: куди перевести накопичувальну частину пенсії?

Особа у разі неспроможна отримувати ніякі відсотки, оскільки ці гроші погашають борг ПФ РФ. Великий мінус страхової пенсії – її не можна успадковувати.

Якщо ж ви вирішили, що переказуєте кошти до НПФ:

Як дізнатися, куди переведено суму

У деяких організаціях роботодавець, що отримує агентські страховики, може запропонувати співробітникам не один варіант фірми для страхування.

У цих ситуаціях переведення накопичувальної частини пенсії до недержавного фонду є централізованим.

Працівник повинен написати заяву до певного фонду (наприклад, у Газфонд) та підготувати зразок на уповноважених осіб, що займатимуться переказами коштів.

Роботодавці самі здійснюють процедуру оформлення. До того ж вони можуть отримати відсотки від страховиків за кожного залученого клієнта.

Самі ж працівники не завжди навіть запам'ятовують, до якого фонду подавали заяву.

Або просто бажають переконатися, що накопичувальна частина потрапила в обумовлені терміни, і створені особові рахунки.

Може виникнути й інша ситуація, коли особа не знає свого НПФ, де здійснювалося страхування. Наприклад, не надійшло повідомлення з організації, з якою полягав договір.

Як дізнатися НПФ:

Зверніться до регіонального відділення державного ПФ РФ Адже при оформленні заява подавалася і до цього фонду. Отже, там вам можуть надати відомості про переведення накопичувальної частини пенсії
Якщо не можете прийти до відділення державного органу То дійте так – зверніться до бухгалтера компанії, де працюєте. Бухгалтерія здійснює перерахування на страхування обов'язкового характеру, а значить, у них є постійний зв'язок з ПФ
Зайдіть на сайт Держпослуги і при введенні СНІЛЗ зможете дізнатися цікаві відомості Для цього потрібно зареєструватись на порталі, підтвердити електронний підпис, УЕК (якщо є). Далі можете заходити до особистого кабінету та користуватися послугами
Зверніться до банку, з яким державний ПФ укладав договір Це може бути Ощадбанк, УралСіб, ГазПромБанк і т.д.

Утворюється не так, як страхова. Накопичувальними засобами за бажання можна керувати та інвестувати. Якщо громадянин не займається інвестуванням самостійно, то за нього це робить Зовнішекономбанк за умовчанням.

Дорогий читачу! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч або телефонуйте.

Це швидко і безкоштовно!

Проте останні кілька років їхня прибутковість не перевищує рівня інфляції, тому більшість майбутніх пенсіонерів вважають за краще займатися інвестиціями самостійно.

Кожен має право особисто вирішувати комусь довірити заощадження, пенсійному фонду або недержавній керуючій компанії (КК). Державою встановлено право знімати одночасно всю накопичувальну частину пенсії. Щоб дізнатися про те, як це зробити, слід попрямувати до пенсійного фонду.

У громадянина, який народився з 1967 року і пізніше, є право:

  1. Формувати лише одну страхову частину.
  2. Утворюватиме і страхову та накопичувальну частини пенсії.

Відповідно до останніх поправок у громадян є 2 варіанти розподілу пенсії на вибір:

  1. 0% на накопичувальну частину та 16% на страхову.
  2. 6% на накопичувальну та 10% на страхову.

У громадян РФ, що народилися 1966 року і раніше, немає права вибору їхнього пенсійного забезпечення.Ці громадяни мають можливість накопичувати пенсію лише рахунок періодичних внесків за власним бажанням, відповідно до програмою державного співфінансування пенсійних внесків чи перерозподілу коштів материнського стану на пенсійний рахунок.

У тому випадку, якщо цей громадянин працює, пенсійні внески відбуваються лише у страховій частині. Крім цього, пенсійні заощадження можуть бути у чоловіків 1953-66 років народження та у жінок 1957-1966, на їх користь, у період з 2002 по 2004 рік здійснювалися страхові платежі для накопичення. У 2005 році через зміну законодавства внески припинилися.

Куди перевести накопичувальну частину пенсії

Кожен громадянин, який має пенсійні заощадження, має право довірити управління ними:

  1. Пенсійному фонду РФ, вибравши:
    • КК, укласти договір відповідно до запропонованої інвестиційної програми;
    • УК- Зовнішекономбанк.
  2. Недержавний Пенсійний фонд (НПФ).

Міняти КК легко можна щороку, просто слід відправити потрібне прохання до найближчого відділення ПФР.

НПФ та КК у чому відмінність?Якщо накопичення були довірені КК, тоді ПФР враховує пенсійні кошти та визначає результати від їх інвестування. Якщо капітал довірений НПФ, то облік коштів, розмір і виплати регулюються самою НПФ.

Перекази заощаджень до недержавного пенсійного фонду можуть дозволити вигідніше вкласти накопичення, відповідно в майбутньому отримувати великі відрахування. Переказати гроші в НПФ не так складно, потрібно лише обрати фонд та подати заявку про вступ. В основному всі клієнти НПФ звертають увагу на прибутковість інвестицій, це найголовніший показник, і він найважливіший.

НПФ зобов'язаний:

  1. Діяти співзвучно з недержавним пенсійним забезпеченням на підставі договору недержавного пенсійного забезпечення (НУО).
  2. Брати він зобов'язання страховика відповідно до указом «Про обов'язкове пенсійне страхування РФ».

Багато хто вважає, що вступ до НПФ занадто ризикований і що цей крок може призвести до втрати всіх накопичень. Це зовсім так. Багато НПФ працюють вже досить довго і встигли добре зарекомендувати себе, показали свою надійність за довгі роки. Окрім цього, діяльність НПФ суворо контролюється державою.

НПФ покликаний:

  1. Поліпшити якість обслуговування пенсіонерів та застрахованих осіб.
  2. Зробити пенсійну систему максимально ефективною.

Досить складно зорієнтуватися у всіх фондах, які пропонують свої послуги. Серйозно вивчивши питання, можна зробити об'єктивний, а головне, правильний вибір. Найважливіші показники, куди слід звернути увагу - це надійність та дохідність фонду. Якщо ці показники будуть високими, то швидке зростання накопичень гарантовано.

Існує велика кількість спеціалізованих порталів, покликаних полегшити вибір НПФ.

Прибутковість та надійність

1. Прибутковість

Головним чином від цього показника залежить все зростання накопичень. Це щось схоже на показник зростання відсотків за банківськими вкладами. Як правило, більшість НПФ повідомляють про прибутковість наприкінці першого кварталу. У поодиноких випадках на початку другого.

Після цієї процедури дохід нараховується безпосередньо на рахунки клієнтів. Що показник прибутковості НПФ, то швидше виростить накопичувальна частина. Обов'язково слід звернути увагу як на показник протягом року, а й у період роботи фонду. Якщо дані, з якихось причин приховані, слід виявити обережність.

2. Надійність

Існує чимало рейтингових агентств, які професійно присуджують рейтинги НПФ. Найавторитетнішим вважається Експерт РА-рейтинг. Він проводить аналіз понад 25 показників роботи фонду за кожний квартал та за рік. Рейтинг складається із п'яти класів. Найбільш високим і заслуговує на довіру вважається клас А.

Класу А може бути присвоєно три різні рейтинги:

  1. Винятково високий – А++.
  2. Дуже високий А+.
  3. Високий А.
  1. За прибутковістю:ЄПФ (Європейський пенсійний фонд), Національний, Надбання та Оборонно-промисловий фонд;
  2. За надійністю:Ощадбанк, Майбутнє, Лукоїл гарант, Кіт Фінанс.

Мета переведення накопичувальної пенсії до НПФ

НПФ можуть допомогти використати вашу пенсію з максимальною віддачею та набагато вигідніше, ніж держава. Тому люди й довіряють їм керування своїми грошима. Сьогодні існує досить багато фондів, багато з них досить стабільні, і цілком можна довіряти.

Весь сенс у тому, що фінанси в НПФ непросто збираються, а примножуються, а діяльність компаній суворо регулюється законом. Правильно обравши НПФ, на старості можна буде жити на цілком гідну пенсію. У разі неефективної роботи фонду гроші завжди можна забрати.

Рейтинг НВФ

Варто уточнити, що найприбутковіші фонди не завжди користуються великою популярністю і є найнадійнішими. Як приклад можна навести фонд «Імперія», який пропонував у 2015 році найбільш привабливі умови. Їхня прибутковість становила 24%. Але агенти «Експерт РА» відкликали їхній рейтинг надійності ще в 2008 році.

Вибираючи 5 найкращих НПФ, варто звернути увагу на співвідношення надійності та якості. У п'ятірку мають увійти:

  1. «Європейський пенсійний фонд» – рейтинг А++, дохід на вкладення 20,64%.
  2. "Промагрофонд" рейтинг А++ дохід на вкладення 17,32%.
  3. "Володимир" рейтинг А++ дохід на вкладення 15,03%.
  4. «Ханта Мансійський» рейтинг А+ – дохід на вкладення 19,46%.
  5. «Довіра» рейтинг А+ – дохід на вкладення 19,01%.

У нашій країні трудова пенсія є державну допомогу у вигляді грошових виплат, які здійснюються щомісяця для росіян, які потребують матеріальної підтримки через непрацездатність. Людей, які отримують таку пенсійну допомогу, називають «пенсіонерами».

До пенсіонерів належать громадяни Росії, які:

  • досягли певного віку (чоловіки – 60 років, жінки – 55 років) та напрацювали достатній трудовий стаж (від шести років);
  • мають інвалідність за станом здоров'я (під цю категорію потрапляють інваліди 1, 2 та 3 групи);
  • позбавлені можливості працювати самостійно, втратили годувальника, у якого перебували на утриманні.

Також російське законодавство пропонує можливість дострокового виходу на пенсію лікарям, вчителям, працівникам гірничодобувних спеціальностей, робітникам Крайньої Півночі, багатодітним матерям і т.д.

У 2019 році трудова пенсія поділена на дві самостійні частини:

  1. Страхова частина – формується за допомогою страхових внесків, які надходять до Пенсійного фонду держави, та становить 16% від заробітної плати майбутнього пенсіонера.
  2. Накопичувальна частина – формується на добровільній основі, становить 6% від зарплати працівника, її можна перевести до Недержавного фонду.

Фахівці нагадують: з 2016 року до кінця 2017 року Уряд Російської Федерації оголосив мораторій на накопичувальну частину пенсійних відрахувань. Це означає, що кошти, що відраховуються до накопичувальної частини, входять до страхової складової, яка тепер буде 22% і піде на потреби держави – виплату пенсійної допомоги справжнім пенсіонерам.

Накопичувальна частина пенсії у 2017 році та її особливості

Накопичувальну частину можуть формувати не всі майбутні пенсіонери, а лише ті, що народилися у 1967 році та пізніше. Ця частина має свої особливості:

  • наявність індивідуального рахунку, на якому зберігаються та накопичуються фінанси;
  • захист від держави (вона не має можливості вилучити та витратити їх на потреби країни);
  • залежність її майбутнього розміру від інвестування компанією, що управляє;
  • індивідуальний вибір майбутнього пенсіонера Пенсійного фонду (чи державного, чи недержавного);
  • незахищеність від інфляційних збитків

У зв'язку із запровадженням мораторію на накопичувальну складову трудової пенсії, громадянам нашої держави уряд надав можливість визначитися зі способом формування цієї частини. Можна залишити її як складову страхового компонента, а можна перевести до Недержавного пенсійного фонду (НПФ).

Накопичувальна частина: процедура переказу пенсійних коштів до НПФ

Куди переказати свої грошові накопичення, вирішує сам майбутній пенсіонер. При переведенні накопичувальної складової трудової пенсії з ПФР до якоїсь із НПФ вам необхідно ознайомитися з усіма можливими способами здійснення цієї процедури:

  • особисте звернення до відділення місцевого ПФР, куди ви приходите із заявою про переведення ваших фінансів із накопичувальної частини до обраного НПФ;
  • електронне звернення через сайт «Електронний уряд, держпослуги» http://www.gosuslugi.ru/pgu/, перейшовши по вкладці «Вибір Недержавного пенсійного фонду при переході з Пенсійного фонду Російської Федерації»;
  • послуги поштової служби, куди ви звертаєтеся, щоб надіслати рекомендований лист до ПФР з необхідною документацією;
  • через довірену особу, яка виконає всі етапи цієї процедури на підставі письмової довіреності, засвідченої нотаріально.

Ця операція переведення накопичувальної частини з ПФР до НПФ є безкоштовною. Протягом одного дня заявник:

  1. Звертається до територіального відділення НПФ за місцем прописки або за місцем проживання.
  2. Пише заяву у відповідній формі з проханням перевести накопичувальну частину пенсії з ПФР до НПФ.
  3. Проходить процедура реєстрації факту прийому заяви у відповідному журналі.
  4. Отримує розписку про отримання заяви (на вимогу).

Незважаючи на всю простоту цієї процедури, все ж таки є важливий нюанс: нею можна було скористатися не більше одного разу на рік і не пізніше 31 грудня 2015 року.

Але також російське законодавство обумовлює низку умов, завдяки яким заявник може отримати відмову. Це може статися при особистому зверненні до місцевого відділення ПФР, якщо:

  • у заявника відсутній паспорт;
  • він немає страхового свідоцтва обов'язкового пенсійного страхування;
  • немає документа, в якому було б зазначено номер страхового свідоцтва (видається територіальним органом ПФР).

Експерти радять: перш ніж вибрати, куди перекласти свої накопичення, слід ознайомитися з рейтингом НПФ, переглянути відгуки про них, інформаційні дані.

Рейтинг НПФ у 2019 році

Зараз багатьох росіян як майбутніх пенсіонерів цікавить: куди ж перевести накопичувальну складову трудової пенсії, який із НПФ найкращий?

Підставою для остаточного рішення є ряд критеріїв, які слід враховувати при виборі Недержавного пенсійного фонду:

  • репутація;
  • відгуки;
  • статистика доходності;
  • порівняння показника прибутковості з рівнем інфляції (якщо показник нижчий, навряд чи накопичення будуть у цілковитій безпеці);
  • тривалість роботи цього фонду фінансовому пенсійному ринку;
  • динаміка зростання клієнтури (від неї залежить рівень довіри росіян до фонду).

Існує сайт "Навігатор пенсійного ринку" http://ratingnpf.ru/, який займається аналізом діяльності НПФ, що працюють у нашій державі. Фахівці «Навігатора» склали рейтинг недержавних фондів за кількома критеріями.

Розглянемо трійку найкращих у кожній із представлених номінацій:

  1. За середньорічною прибутковістю (у %):
    • ЗАТ НВФ Промагрофонд - 19,63;
    • АТ Європейський пенсійний фонд – 12,43;
    • "Оборонно-промисловий фонд" - 11,94.
  2. За прибутковістю накопичень (у%):
    • "Згода" - 12,7;
    • "Магніт" - 12,16;
    • АТ Європейський пенсійний фонд – 10,87.
  3. За часткою ринку серед НПФ (у%):
    • Лукойл Гарант - 13,27;
    • АТ НВФ Ощадбанку - 6,61;
    • ВАТ електроенергетики - 6,45.
  4. За рекомендаціями користувачів:
    • Промагрофонд;
    • "Оборонно-промисловий фонд";
    • АТ "Сургутнафтогаз".

На цьому ж сайті можна отримати всю цікаву для майбутнього клієнта інформацію про той фонд, куди можна перевести накопичення для майбутньої пенсії, відправивши заявку не тільки до нього, а й у всі фонди. Для цього слід заповнити відповідну форму: ПІБ, номер телефону, СНІЛС та вказати адресу електронної поштової скриньки, куди прийде відповідь.

Накопичувальна частина пенсії: куди вкласти? 3 перевірені варіанти, як вчинити з коштами + 5 кращих інвестицій для вкладення + як вибрати надійний недержавний пенсійний фонд.

Протягом більшої частини життя ми працюємо, щоб забезпечити себе не тільки в даний час, але й подбати про свою старість.

Згідно із законом, кожен зобов'язаний перераховувати страховий внесок до Пенсійного фонду у розмірі 22% від заробітної плати свого працівника. Частка цих коштів у розмірі 6% переказується на особистий рахунок. Цими грошима людина має право розпоряджатися на власний розсуд.

У 2014 році у законодавчій базі відбулися деякі зміни щодо пенсійної накопичувальної частини. Але почати розбиратися в цьому питанні потрібно з азів.

Про те, що таке накопичувальна частина пенсії і куди вкласти її найкраще- Ми розповімо у цій статті.

1. Що таке накопичувальна частина пенсії?

Насамперед необхідно розібратися з головними поняттями щодо пенсійної допомоги.

Головна компанія, яка займається виплатами пенсій, – це державний Пенсійний фонд РФ. Сьогодні існує багато приватних організацій, які також укладають із громадянами Росії договори про виплату соціальної допомоги на законних правах.

Звідки береться пенсія та її накопичувальна частина? У кожного офіційно влаштованого громадянина Росії щомісяця від загальної суми заробітної плати перераховується 22% до Пенсійного фонду.

Цей відсоток поділяється на дві частини:

  • 16%, які переходять безпосередньо у страховку,
  • решта 6% – це накопичувальна частина пенсії.

Після пенсійної реформи 2014 року накопичувальна частина доступна тим, хто народився до 1967 року.

У тих, хто народився після 1967 року, 22% ділиться на 3 частини:

  1. Страхова.
  2. Базова.
  3. Накопичувальна.

Тільки переоформивши свою частку (накопичувальна частина пенсії у розмірі 6%), ви маєте право розпоряджатися грошима самостійно. Зробити це необхідно до закінчення поточного року, інакше держава автоматично переказує ваші 6% у страхову частину.

2. Пенсійна реформа 2014 року

У 2014 році було прийнято рішення про те, що накопичувальна частина пенсії дорівнюватиме нулю. Реформа стосується лише тих, хто народився після 1967 року.

Іншими словами, підприємці перераховуватимуть ПФ податок як і раніше, але лише без урахування відсотка, який зазвичай призначався для особистого використання.

Щоб зберегти за собою право використовувати накопичувальні пенсійні кошти, необхідно терміново оформити переведення цих 6% на . А якщо ні, то гроші будуть під контролем у держави і ними не можна буде розпоряджатися.

Через нововведення до законодавчої бази, у багатьох виникає питання: куди вкласти накопичувальну частину пенсії? Це рішення може суттєво вплинути на вашу фінансову стабільність. Якщо вкласти гроші на депозит або придбати вигідний пакет акцій, можна за кілька років значно збільшити свій капітал.

3. Куди вкласти накопичувальну частину пенсії?

Існує всього 3 варіанти, як можна розпорядитися своїм капіталом:

  1. Відмовитися від неї зовсім.
  2. Переказати гроші в державний ПФ.
  3. Вкласти гроші у недержавний ПФ.

№1. Відмова від відсотків

Багато хто через відсутність інформації або тому що просто ліньки займатися переказом власних коштів, відмовляються від накопичувальної частини. У цьому є свої плюси, адже при виході на пенсію страховку буде збільшено до 22%, а це означає, що соціальні виплати будуть більшими.

№2. Переказ грошей до державного ПФ

Більшість людей зрілого віку - розважливі громадяни, які бояться малювати своїми заощадженнями. Для цієї категорії населення передбачено такий варіант вкладення накопичувальних пенсійних коштів, як переведення грошей до державного Пенсійного фонду.

Своїм вкладникам вони обіцяють проводити щороку індексацію, коефіцієнт якої буде встановлено урядом. Природно, дохід від вкладу буде мінімальний, проте клієнт впевнений у тому, що його гроші під контролем і нікуди не пропадуть.

№3. Переведення накопичувальної частини пенсії до недержавного ПФ

Думаючи куди краще вкласти пенсійні кошти, багато хто приходить до висновку, що все ж таки в недержавну організацію. При укладанні договору необхідно бути дуже обережним, адже існує ризик вкласти гроші на рахунок шахраїв.

Головне, на що необхідно наголосити при виборі способу інвестування – це висока прибутковість підприємства. Саме цей показник говорить про законну діяльність обраної організації.

Чим вищою буде прибутковість, тим більше вкладників довіряють цій організації.

При особистому відвідуванні недержавного ПФ, розпитайте менеджера про те, який зараз річний, чи є зростання інвестицій в інших вкладників, яка саме сума додалася з початку відкриття рахунку і до цього моменту в інших інвесторів.

Зверніть увагу на співвідношення прибутковості та рівня інфляції – вона має його перевищувати, але у межах розумного. Якщо дохідність сильно перевершує інфляцію, це погано для вкладників.

Адже означає, що керівництво фонду ризикує заощадженнями своїх клієнтів на ринку цінних паперів, і може будь-якої миті все втратити. Зрештою вкладники можуть залишитися ні з чим.

Пенсійні кошти можна перевести у такі інвестиції:

  1. Цінні папери у державних компаніях та міжнародних.
  2. Облігації.
  3. Акції великих компаній.
  4. Паї в інвестиційних фондах.
  5. Депозити.

Врахуйте: держава до всіх видів цінних паперів виставила низку суворих правил. Особливо це стосується тих активів, які можуть легко прогоріти на біржі. Для таких ризикованих проектів згідно із законом допускається грошове вкладення у розмірі 10% від загальної суми накопичення. Для менш ризикованих методів інвестування можна вкласти 20%.

4. Куди краще вкласти накопичувальну частину пенсії: обираємо перевірений недержавний фонд

Якщо ви розібралися, що таке накопичувальна частина пенсії та куди її краще вкласти, то тепер потрібно вибрати надійну організацію.

Існує спеціальний сайт недержавних ПФ, який щороку складає рейтинг надійних та перевірених підприємств Росії. Дані складання таблиці взяті з урахуванням інформації за Центральний банк РФ.

Більш детальну інформацію можна отримати, перейшовши за посиланням:

http://npf-2016.ru

Сміливо довіряти можна тим фондам, які протягом кількох років перебувають у першій десятці рейтингу недержавних пенсійних фондів. Це говорить про те, що організація працює надійно та без перебоїв.

    Прибутковість.

    При аналізі роботи ПФ до уваги береться рівень прибутковості за період існування організації. Коли ця інформація опускається або приховується керівництвом, це свідчить, що справжня картина справ перебуває у критичному стані.

    Для вкладників ризиковано складати договір із цією фірмою.

    Стабільність та надійність.

    Ці показники визначаються більше по 15 пунктів, серед яких головні – це скільки існує організація, і скільки інвесторів додається щороку.

Як розрахувати розмір пенсії?

Не має значення, який саме фонд ви віддали свої заощадження. Формула розрахунку суми, яку ви отримуватимете, одна для всіх.

1. ЄВ – це щомісячні виплати;

2. С – сума накопичувальної частини;

3. Т – це кількість місяців, за які НПФ чи ДПФ має виплатити накопичувальну частину.

2017 року Держдума встановила максимальне позначення показника «Т». Воно дорівнює 240 місяцям.

Допустимо, у вас на «рахунку» при виході на пенсію лежить 300 000 рублів. Ви можете побажати, щоб виплатили гроші за більш стислі
терміни, наприклад, за 180 місяців. У такому разі сума щомісячного додавання до пенсії буде збільшена.

Як це виглядатиме на практиці?

  1. Ми поділяємо 300 000/180.
  2. Отримуємо на виході 1667 рублів.
  3. Виходить, що кожен місяць до вашої основної суми пенсії додаватиметься ще й 1667 рублів.

PS. Зверніть увагу! Кількість місяців, за які мають здійснити виплати, дозволено законом знижувати лише до 180 міс.

На превеликий жаль, економічний занепад країни та нестабільний показник інфляції не дає можливості робити якісь далекоглядні прогнози щодо розвитку недержавних підприємств тощо. куди краще вкласти накопичувальну частину пенсії у майбутньому.

Куди перевести накопичувальну частину пенсії?

Детальні роз'яснення – в наступному відео:

Тим не менш, інформація в тексті ввела вас в курс справи, так що ази розуміння даних процесів ви вже маєте.

Корисна стаття? Не пропустіть нові!
Введіть e-mail та отримуйте нові статті на пошту